Как получить зарплату если счет арестован приставами

Если у гражданина есть долги, рано или поздно его счета могут быть арестованы судебными приставами. Арест ограничивает расходные операции: должник не сможет распоряжаться арестованными средствами, но карта останется доступной для пополнения (в т.ч. для получения зарплаты). Разберёмся, что будет с заработной платой при аресте банковского счёта.

Как происходит арест счетов

Механизм ареста денежных активов гражданина выглядит так:

1. Кредитор (истец) обращается в суд и получает решение о принудительном взыскании средств с недобросовестного должника (ответчика). В качестве истцов выступают банки, государственные органы (ФНС), организации, граждане (заимодавцы, работники предприятия).  

2. Судебное решение и исполнительный лист кредитор направляет в ФССП, обслуживающий неплательщика банк или работодателю должника. Чаще всего принудительным взысканием денег занимаются судебные приставы. 

3. Пристав-исполнитель извещает неплательщика о начале исполнительного производства заказным почтовым отправлением. Письмо содержит информацию о причине начала исполнительных действий (задолженности) и требование добровольно погасить обязательства в течение 5 дней с момента получения уведомления.

Отсчёт времени для добровольного погашения задолженности начинается с момента получения письма-уведомления. Поэтому многие должники считают, что если они не получили письмо, то пристав-исполнитель не сможет начать исполнительное производство. Но это не так. Письмо хранится на почте 30 дней, затем возвращается в ФССП. После этого исполнительные действия начнутся в любом случае (даже если письмо не дойдёт до адресата).

4. Если должник отказывается выплачивать долг добровольно (или не имеет такой возможности), пристав-исполнитель приступает к аресту его имущества.

В первую очередь ФССП арестовывает деньги на банковских счетах. Если денежных средств недостаточно для покрытия долга, пристав приступит к аресту движимого и недвижимого имущества. В дополнение к этому сотрудники ФССП вправе накладывать ограничения на некоторые права должника (например, управление транспортным средством, выезд за границу). 

Найти счета должника не составляет труда: эти данные хранятся в налоговой. Пристав-исполнитель выносит постановление об аресте денежных активов и направляет его в обслуживающие неплательщика банки:

• Если денег достаточно для исполнения требований, банк перечисляет их на счёт ФССП. Карта не блокируется и остаётся доступной для использования.
• Если арестованная сумма превышает размер сбережений, текущий остаток списывается, а карта блокируется для расходных операций. Гражданин не сможет делать переводы, снимать наличные и оплачивать покупки. Новые поступления банк будет перечислять в ФССП для дальнейшей передачи их кредитору.

Банки редко сообщают об аресте карты. Оповещение должника – задача судебных приставов. Они сообщают гражданину о начале исполнительного производства заказным письмом с уведомлением о вручении. Но письмо может не дойти до адресата: например, если в ФССП указан неактуальный адрес гражданина или он не проживает по месту прописки.

Нередко гражданин узнает об аресте счетов уже по факту случившегося: 

• получает смс о списании денег;
• не может оплатить покупку;
• видит информацию об аресте в приложении банка.

Если вы не получили оповещение от ФССП, узнать номер постановления можно в обслуживающем банке.

Что будет с зарплатной картой

Зарплатная, социальная или «обычная» дебетовая – разницы нет: пристав арестовывает все карты.

Исключение – кредитные карточки. Они блокируются для трат, но деньги с них не списываются (средства на кредитке принадлежат не должнику, а банку).

Важно понимать, что пристав блокирует не само платёжное средство, а хранящиеся на нём деньги. Списанию подлежат не все поступления. В зависимости от содержания, они могут быть:

• Защищены от списания (пособия, материнский капитал, государственная помощь, компенсации).
• Изъяты частично (от заработной платы, пенсии, стипендии и других доходов пристав вправе удержать не более 50 или 70 процентов). 
• Списаны полностью (накопления, в т.ч. зарплата за предыдущие месяцы).

Как видно, зарплата тоже идёт на погашение долга, но не в полном объёме.

• Доход, полученный в текущем месяце, частично останется в распоряжении должника.
• Если гражданин не успел потратить оставшиеся после списания деньги, в следующем месяце они будут изъяты на погашение долга.
• Зарплата, хранящаяся на карте до вынесения постановления, относится к накоплениям и будет списана полностью.

Банк не спутает зарплату с другими поступлениями: она маркируется специальным кодом. Но маркируется только белая ЗП, поступающая от ИП и организаций. 

Самозанятым, фрилансерам и работающим неофициально придётся подтвердить доход:

• Самозанятый может предоставить справку из налоговой о привязанном к аккаунту счёте, об уплаченных налогах, а также сформированные в приложении чеки.
• Фрилансеру, работающему в качестве физлица, подтвердить заработок сложнее. Можно предоставить налоговую декларацию с указанием суммы заработка и уплаченного НДФЛ (если работаете честно).
• Если должник работает на компанию, но получает серую зарплату без кода поступления, ему придётся доказать свою занятость: предоставить трудовой договор с работодателем.

Доходы, которые гражданин получает наличными, вычислить практически невозможно. Пристав узнает об их существовании, только если:

• неплательщик внесёт деньги на счёт (они сразу спишутся);
• обнаружит наличные в квартире должника при проведении описи имущества (они будут изъяты).

Можно сказать, что заработная плата в форме наличных защищена от взыскания. Но не законом, а объективными факторами – пристав просто о ней не узнает.

Сумма взыскания рассчитывается от заработной платы, полученной «на руки»: т.е. после начисления районных коэффициентов, северных, надбавок за выслугу лет и вычета налогов. 

Если оставшаяся после списания сумма меньше прожиточного минимума, должник может написать заявление на имя пристава-исполнителя о его сохранении.

Например, гражданин получает 30 000 рублей. За долги по кредитам с него должно быть списано 15 000 рублей (50%). Но оставшаяся сумма (15 000 рублей) меньше установленного в регионе ПМ. Если гражданин проживает в Москве, он вправе ходатайствовать о сохранении в его распоряжении 25 879 рублей. На выплату долга ФССП сможет направлять только 4 121 рублей ежемесячно.  

Если на попечении неплательщика есть иждивенцы, суд может обязать ФССП оставлять ПМ и на их содержание.

Как получить деньги, если счет арестован приставами

Арестованный счёт открыт для поступлений: работодатель продолжит выплачивать зарплату на карту, как делал это раньше. Каждое новое поступление будет частично списываться (в размере 50 или 70 процентов), оставшиеся деньги должник сможет тратить по своему усмотрению. Если в следующем месяце на карте останутся свободные средства, они будут списаны в пользу кредитора. 

Для должников получающих зарплату наличными, тоже ничего не меняется. Если не вносить деньги на счёт, приставы не узнают об их существовании (соответственно, не спишут ни копейки). Но рано или поздно схема может раскрыться. Тогда пристав направит постановление об аресте активов неплательщика работодателю, и гражданин будет получать ЗП за вычетом тех же 50 или 70 процентов.

Предприимчивые должники действуют по-хитрому: они открывают карту в новом банке (где не хранили деньги ранее) и делают её зарплатной. Информацию о новом счёте банк тут же передаст в налоговую. Если пристав сделает повторный запрос в ФНС, обман будет раскрыт. Но до этого времени должник продолжит получать ЗП в полном объёме. Между ФССП и ФНС налажен электронный документооборот, поэтому долго обманывать пристава не получится.  

Важно помнить: исполнительное производство будет продолжаться до полной выплаты долга. Если у должника нет денег и имущества, достаточного для погашения обязательств, он вправе инициировать процедуру банкротства. В отличие от исполпроизводства, банкротство аннулирует обязательства, которые гражданин не в состоянии погасить. Подобрать проверенную банкротную компанию можно на нашем сайте.

Что делать работодателю, если его счета арестовали приставы

Долги могут возникнуть не только у граждан, но и у компаний. Если организация задолжала банку, ФНС, сотрудникам или контрагентам, её счета также могут быть арестованы приставами. Механизм действия ареста денежных средств организации аналогичен:

• Деньги списываются в пользу кредитора, если их достаточно. Оставшимися средствами можно пользоваться без ограничений.
• Если денег не хватает, воспользоваться счётом не получится до полной выплаты задолженности.

Арест счёта важно не путать с блокировкой – полным приостановлением как расходных, так и доходных операций. Заблокировать счёт может банк (по требованиям 115-ФЗ) или Росфинмониторинг. В этом случае единственный выход – добиваться отмены блокировки.

Арест денежных средств организации не отменяет обязанность по выплате зарплаты сотрудникам. Работодатель не получает отсрочку – заработная плата должна быть выплачена в срок и в полном объёме. В противном случае работники могут жаловаться в трудовую инспекцию, прокуратуру или суд. 

Что делать организации, если её счета заблокированы приставами:

1. Разобраться с недоразумением. Если средства были заблокированы по ошибке, и никаких нарушений компания не допускала, можно связаться с приставом и добиться снятия ареста. Например, предоставить документы об уплате налога, возврате кредита.

2. Погасить долг. Иногда цена вопроса – несколько тысяч недоимки по налогам. Компания может внести эти деньги на счёт и продолжить пользоваться им как раньше.

3. Выдавать зарплату наличными. Закон не запрещает выдавать ЗП в наличной форме, нужно только согласие сотрудника. Если раньше работник получал зарплату на карточку, ему необходимо написать заявление о смене способа получения денег. Но метод работает не всегда. Государство старается минимизировать оборот наличности, поэтому снятие купюр со счёта ограничено. А снять деньги с заблокированного счёта и вовсе не получится (это расходная операция). Механизм сработает, только если выручка приходит в кассу и её достаточно для выплаты зарплаты. 

4. Воспользоваться нормами ГК, определяющими очерёдность списания. По закону текущая ЗП выплачивается сотрудникам в третью очередь. Первыми в списке стоят обязательства по возмещению вреда и алиментам, вторыми – долги по зарплате. Текущая ЗП выплачивается, если обязательств первой и второй очереди нет, либо на счёте остались деньги после их исполнения. 

5. Опередить сотрудников ФНС. В третью очередь выплат входит не только зарплата. Сюда же относятся долги по налогам. Если денег на исполнение всех обязательств не хватает, банк переводит средства в соответствии с очерёдностью поступления поручений. Например, платёжное поручение на выплату зарплаты поступило до документов об удержании налогов. В этом случае ЗП будет в приоритете, даже если на уплату налогов денег не останется.

Если работодатель не найдёт способ вовремя выплатить заработную плату сотрудникам, его могут привлечь к административной ответственности. Директору, неоднократно допустившему просрочку, грозит уголовное наказание. 

Зарплата в опасности: что делать, если счёт под арестом

• Пристав-исполнитель вправе налагать арест на любые виды карт: зарплатные, социальные, дебетовые. Кредитные карточки, как правило, блокирует банк.
• ФССП арестовывает не платёжное средство, а деньги должника. Арестованные карты доступны для пополнения, поэтому порядок выплаты зарплаты не меняется.
• Часть зарплаты будет уходить на уплату долга. По общему правилу банк перечисляет в ФССП 50% зарплаты гражданина. Если задолженность возникла по причине неуплаты алиментов или причинения вреда здоровью, отдать придётся 70% от ЗП.
• Пристав-исполнитель не может контролировать поступление наличных денег. ЗП в форме наличных останется в распоряжении должника.
• Если долг слишком велик, неплательщик может инициировать собственное банкротство.
• Арест денежных средств организации не освобождает работодателя от выплаты ЗП сотрудникам и не предоставляет отсрочку. Придётся искать пути решения проблемы.