На каких основаниях банки и МФО пользуются услугами коллекторов
Согласно федеральному закону № 230-ФЗ, финансовая организация имеет право привлечь к взысканию долга с заёмщика коллекторскую компанию, которая состоит в специальном государственном реестре ФССП.
Сотрудничество взыскателей строится по одной из 2 схем:
- агентство выкупает долг по договору цессии и становится новым кредитором;
- коллекторская компания помогает банку или МФО добиться выплаты долга как посредник по агентскому соглашению.
В обоих случаях коллекторы обязаны соблюдать требования закона № 230-ФЗ, касающиеся процедуры взаимодействия с должником. Прошли те времена, когда взыскатели могли бесконечно звонить гражданам, пугать непоправимыми последствиями неуплаты долга и применять грубое давление. Сегодня за такое поведение своих сотрудников коллекторское агентство может столкнуться с серьёзными санкциями: от крупного штрафа до исключения из реестра, то есть лишения права заниматься бизнесом.
Коллекторам разрешено звонить и писать должнику, а также приходить к нему домой, но со строго ограниченной частотой. Допустимый график описан в статье 7 закона № 230-ФЗ, например, телефонные переговоры возможны только 1 раз в сутки. Регламентируется и содержание бесед с неплательщиком: взыскатели вправе обсуждать с ним лишь порядок погашения долга, им запрещено давить, угрожать и вводить человека в заблуждение.
Ещё одно важное ограничение: коллекторы не имеют права выходить на контакт с родственниками и знакомыми должника. Точнее это допускается, но только если сам заёмщик и его близкие дали письменное разрешение на общение с представителями агентства.
Кроме того, коллекторская компания может подать на неплательщика иск в суд и затем передать дело судебным приставам, если она выкупила долг у финансовой организации. В противном случае истцом должен являться первоначальный кредитор.
Давайте разберёмся, какую стратегию выбирает компания «Эксперт Центр» и насколько тщательно соблюдает описанные «правила игры».
Что известно об агентстве
Интересующее нас юридическое лицо было зарегистрировано ещё в 2012 году. Но сначала оно называлось ООО «Эксперт-Финанс-Чита» и само занималось выдачей микрокредитов. Как сообщается на сайте компании, в 2021 году её руководство решило сменить курс и сфокусироваться на работе по возврату просроченных задолженностей. Именно тогда, в сентябре 2021 года, агентство и было зарегистрировано в реестре ФССП, официально получив право взыскивать долги с граждан.
Текущее полное название компании звучит так: Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Эксперт Центр». Для поиска по открытым базам данных следует использовать следующие уникальные идентификаторы юрлица:
- ОГРН – 1127536003187;
- ИНН – 7536126992.
Действующий юридический адрес коллекторов: 630091, Новосибирск, ул. Советская, д. 64/1. Но взыскивают долги они во многих регионах России: в Сибири и на Дальнем Востоке, на Урале, в ЦФО и южных городах.
Здесь самое время поговорить о партнёрах компании «Эксперт Центр». Её сотрудники работают в тех областях страны, жители которых оформляют займы на сервисе «Отличные наличные». Ведь именно в его интересах взыскивают долги новосибирские коллекторы. С юридической точки зрения «Отличные наличные» представлены 2 кредиторами:
- ООО МКК «Финансовый супермаркет»;
- ООО МКК «Авантаж».
До недавнего времени была ещё одна компания – ООО МКК «Агора», но в конце 2023 года она прекратила самостоятельное существование. Оставшиеся две организации, к слову, тоже имеют юридические адреса в Новосибирске, а учредитель одного из них одновременно является таковым для агентства «Эксперт Центр».
Две названных МКК и выступают основными заказчиками коллекторов.
При этом кредиторы не продают долги компании «Эксперт Центр», а только передают их на временной основе по агентской схеме для взыскания в свою пользу. Соответственно, и судятся с должниками они сами, поэтому в картотеках судебных дел коллекторское агентство в качестве истца не фигурирует.
Сайт и контактные данные агентства «Эксперт Центр»
Наличие собственной Интернет-площадки – обязательное требование к коллекторской организации по закону № 230-ФЗ. Впрочем, многие взыскатели превращают сайт в полноценную платформу для взаимодействия с должниками и партнёрами. Но «Эксперт Центр», кажется, не из их числа. На сетевом ресурсе агентства размещено минимум информации, не нашлось здесь ни рекламы для кредиторов, ни сервисов и инструкций для должников. Только краткое описание целей и основных направлений деятельности, основные официальные документы компании и контакты.
Это можно объяснить тем, что взыскатели работают с долгами партнёров из «Отличные наличные» и пока, видимо, не планируют расширять клиентскую базу. По той же причине «Эксперт Центр» не предлагает должникам скидок и различных вариантов оплаты долга: это прерогатива кредитора, а не агентов. Их задача – только привести заёмщика «в чувство», напомнить об обязательствах и простимулировать их выполнить.
Что касается каналов для связи, в агентство можно обращаться следующими способами:
- звонить по номеру: 8-800-700-70-55;
- писать на электронную почту: info@ka-expert.ru;
- направлять письменную корреспонденцию по адресу: Новосибирск, ул. Советская, д. № 64/1, 2-й этаж, кабинет 213.
Других вариантов – например, формы обратной связи на сайте или личного кабинета – коллекторы не предлагают.
Как работает «Эксперт Центр»
О своих направлениях деятельности взыскатели из Новосибирска пишут на сайте скупо. Там указано, что они занимаются:
- некими «превентивными мерами» (верификация должников, поиск данных, мониторинг надёжности бизнес-партнёров, контроль платежей);
- досудебным взысканием (телефонные переговоры, рассылка сообщений и письменных уведомлений должникам, визиты к ним домой).
Как мы уже выяснили, фактически сотрудники «Эксперт Центр» взыскивают с граждан долги по микрозаймам, оформленным в «Отличных наличных». Работа при этом обычно ведётся дистанционно, основные способы взаимодействия с должниками – звонки и сообщения (по SMS, в WhatsApp).
Само агентство «Эксперт Центр» уверяет, что действует исключительно этичными методами и соблюдает закон:
Проверим по доступным источникам, так ли это на самом деле.
Нарушают ли коллекторы права должников?
Для начала вернёмся к реестру ФССП, который по состоянию на июнь 2024 года демонстрирует нам несоответствие обещаний агентства действительности. Компания «Эксперт Центр» отнесена службой к высокой категории риска (об этом говорит красная индикация).
Это значит, что коллекторы не всегда соблюдают права граждан в процессе взыскания долгов.
В «красную группу» включаются агентства, сотрудники которых в течение последнего года не раз нарушали требования закона, а если однократно – то очень грубо.
Чтобы уточнить, в чём именно провинились коллекторы «Эксперт Центр», обратимся к единому реестру государственных проверок, который ведёт Генпрокуратура. Видим, что в последнее время агентство и правда регулярно становилось предметом инспекций ФССП:
Так, за 5 месяцев 2024 года проверяющие объявили коллекторам «Эксперт Центр» 9 предостережений в разных регионах страны. Что любопытно, 8 из них – за однотипное нарушение. Сотрудники компании, взыскивавшие долги по агентскому договору с МКК «Финансовый супермаркет», звонили и рассылали сообщения не только должникам, но и их близким: сообщали о размере задолженности и требовали её погашения. Где они находили номера телефонов родственников, взыскатели приставам либо не объяснили, либо сослались на «автоматизированное обогащение из открытых источников».
Например, в Ставрополье коллекторы направляли SMS маме и сестре должницы со следующим текстом:
Налицо 2 нарушения закона:
- связь с третьими лицами без их согласия;
- разглашение персональных данных неплательщика.
Ну а 9-е предупреждение было объявлено агентству «Эксперт Центр» за недопустимо частые текстовые сообщения, отправляемые на телефон неплательщика.
Тяга коллекторов компании к общению с семьями должников подтверждается и судебной практикой. Так, из материалов арбитражных дел № А24-5481/2022 и А45-14184/2022 видно, что ФССП назначила взыскателям штраф по статье 14.57 КоАП за то, что те звонили и писали родственникам заёмщиков МКК «Финансовый супермаркет».
Признаем, что нарушения, допускаемые коллекторами «Эксперт Центр», – достаточно невинные по сравнению с действиями некоторых их коллег по цеху. Но и от них должник имеет право успешно защититься, как в приведённых примерах. Для этого нужно написать жалобу в ФССП, приложив к ней скриншоты с экрана телефона, сведения о звонках от оператора связи и прочие имеющиеся доказательства. Ведомство обязано провести проверку и вынести решение о привлечении агентства к ответственности.
А считают ли сами должники, что действия взыскателей столь безобидны? Давайте посмотрим.
Мнения заёмщиков об агентстве «Эксперт Центр»
На тематических форумах в Интернете граждане подтверждают, что коллекторы компании любят распространять информацию о долге третьим лицам. Кроме того, некоторые люди пишут, что сотрудники агентства разговаривают по-хамски и угрожают. Но не все: другие должники, наоборот, считают, что это тихие «милейшие создания».
Яркий пример – комментарии посетителей форума «ФинДозор»:
В качестве ещё одной иллюстрации – отзывы с ресурса «Не Бери Займ»:
Есть и вовсе оптимистичный отклик, если верить которому, долг от коллекторов может вернуться в МФО, а она затем даст скидку на его погашение:
Про короткий номер, которым пользуются коллекторы для отправки сообщений (7857), в сети есть следующие комментарии:
Здесь следует обратить внимание на другой тревожный знак. Займы в МФО порой оформляют мошенники, которым удалось завладеть персональными данными человека. Даже сами коллекторы «Эксперт Центр» допускают, что гражданин может стать должником не по своей воле: на их сайте выложены формы жалоб на имя партнёрских МКК, которые нужно оформлять жертве аферистов, чтобы избавиться от чужого долга.
Однако эта история уже не про методы работы коллекторов, а про борьбу с преступниками…
Подводя итоги
Итак, на сегодняшний день компания «Эксперт Центр» работает в узкой нише: взыскивает долги с заёмщиков сервиса «Отличные наличные». Возможно, со временем что-то изменится.
Ведь «плох тот солдат, который не желает стать генералом», а коллекторская деятельность остаётся прибыльной на фоне высокой долговой нагрузки населения.
Но от какого бы кредитора и по какой бы схеме ни работало в дальнейшем агентство «Эксперт Центр», коллекторы обязаны соблюдать права должника. Если они об этом забудут, на нарушителей можно и нужно жаловаться: в ФССП, прокуратуру, а при наличии признаков преступления – и в полицию. Впрочем, человек в состоянии заранее предотвратить неприятные контакты с взыскателями: пройти банкротство и навсегда списать все свои долги перед банками и МФО.
