Минюст выступил с инициативой запретить кредиторам взыскивать долг через ФССП в течение первого года после возникновения просрочки
Сейчас ситуация обстоит так. Как только заёмщик допустил просрочку по кредиту или микрозайму, кредитная организация вправе тут же приступить к взысканию долга:
- подать на должника в суд, получить исполнительный документ и сразу передать его ФССП, чтобы приставы начали принудительно взыскивать задолженность с неплательщика;
- продать долг коллекторам, которые с большой долей вероятности пойдут по тому же маршруту, – обратятся в суд, а затем в ФССП.
Поскольку судебное взыскание повышает шансы кредиторов на возврат денег, его предпочитает всё больше банков, МФО и коллекторских агентств.
По данным РБК, за 9 месяцев 2024 года приставы возбудили почти 11 млн производств о взыскании кредитных долгов на общую сумму порядка 1,44 трлн рублей. Количество запущенных в ФССП дел этого типа увеличилось на 11,6%, если сравнивать с аналогичным периодом 2023 года.
Кредиторы спешат подключить приставов не просто так. Когда заёмщик находится на ранней стадии просрочки, он ещё не полностью неплатёжеспособен. Со временем его положение скорее всего будет только ухудшаться. Интересы должников полностью противоположны: взыскатели не дают им времени на восстановление финансового баланса. Ограничения и аресты, накладываемые приставами, этому точно не способствуют.
Что предлагается изменить?
Как пишет РБК, Минюст выступил с инициативой запретить кредиторам доводить дело до взыскания силами ФССП в течение одного года с момента возникновения просрочки или продажи долга. И неважно, кто выступает в роли взыскателя: банк, МФО или выкупившее задолженность коллекторское агентство.
Предполагается, что кредитор должен использовать первый год для применения досудебных мер воздействия на заёмщика.
Чтобы подтвердить исполнение этого требования, взыскатель будет обязан подать в ФССП вместе с исполнительным листом документы, доказывающие, что он как минимум трижды пытался взаимодействовать с должником – направлял ему уведомление о необходимости оплаты долга, но получил отказ, либо ответ не поступил в течение 30 дней. Если такие материалы не предоставлены – приставы не запустят производство.
Инициатива призвана попутно решить ещё 2 задачи:
- снизить нагрузку на приставов, у которых сейчас в работе находится колоссальное количество дел;
- пополнить бюджет, поскольку услуги ФССП для кредиторов хотят сделать платными.
Разумеется, представители кредитного и коллекторского рынка критикуют предложение. Что касается должников, на первый взгляд для них нововведение принесёт только пользу: они получат «каникулы» на целый год. Но эксперты отмечают и возможные минусы:
- банки и МФО станут строже оценивать потенциальных заёмщиков на предмет платёжеспособности, из-за чего есть риск развития сегмента теневого кредитования, где не действуют никакие законы;
- за год сумма задолженности дополнительно вырастет за счёт начисления процентов и неустоек;
- может снизиться востребованность внесудебного банкротства, которое доступно только тем гражданам, у которых за плечами есть исполнительное производство.
